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14萬億規模的產業鏈金融藍海,企業要學會這樣玩

發布日期:2018-06-02
9月9日,2015夏季達沃斯論壇在大連召開之際,“傳統企業戀愛互聯網”-正和島遼寧島鄰機構成立周年慶也在大連舉行。在周年慶現場,先鋒支付CEO、正和島島鄰劉剛針對時下熱門的互聯網金融作了精彩分享。他提到,目前互聯網金融產業鏈已經形成,爆發式發展條件已經具備。未來,互聯網金融的發展,國家會是先放再收的策略,目前屬于放的階段,但馬上將要收的一個過程。以下是分享內容:
 
 
 
互聯網+未來顛覆的是傳統模式

我今天講的主題是互聯網+金融。我們到底怎么樣理解這個互聯網+,夏總講的我認為非常對,未來沒有傳統企業和互聯網企業之分,所有的企業以后全都是互聯網企業,這個趨勢現在看起來,已經是不可阻擋。

所以我們在座的企業家反思一下,我們現在是不是傳統企業,是不是現在已經在用到互聯網,互聯網的程度怎么樣,是不是已經想清楚了一個發展方向。

很多傳統專家認為互聯網+對企業來講,更多是在傳統信息化基礎上的一個提升。但我認為互聯網+未來一定是在模式上的一個顛覆,對各個行業來說,現在這種趨勢和案例已經非常多了。

大家可以看到,包括像金融行業、電信行業等很大的一些行業,互聯網都不是對原來企業升級的方式,而是一種顛覆的方式,很強勢的進入。所以我覺得這對成功的企業來講,也是一個機會。如果你能夠在自己原來的產業基礎上疊加了互聯網,在+的方面內容,創新一個模式出來,將會有很大的發展空間。 

實際上很多企業家也不知道怎么來做這個事。有一些企業家在互聯網方面投入很大,都是上千萬甚至上億的投入,但最終帶來的回報非常小。所以在這方面到底應該怎么做,實際上是困擾企業家發展的一個方向。

 
 
這四大要素將促使互聯網金融蓬勃發展

對互聯網金融來講,它的發展推動力,除了互聯網的滲透以外,另外很重要的原因是金融市場現在的開放,在監管上現在放松了,這方面做金融的人感受非常明顯。 

舉一個例子就是余額寶,這個產品做出來后,到真正面世是一年的時間,這一年在做什么?都是在申報監管機構,這個產品實際上對原來傳統的基金銷售還是有很多突破,就是在監管政策上。通過差不多一年的溝通努力,監管機構還是認可了這種方式,允許這個產品面世,最終對金融機構有很大的沖擊。 

但是從這一點看,監管機構的態度還是非常開放的,包括現在對新的一些像P2P這些模式。P2P現在確實有很多跑路的情況,目前國家監管機構在這方面還是采取相對比較容忍的態度。也就是說看到它大的方向是好的,中間雖然會有一些小問題發生,但是國家現在目前還是在做。

我認為未來,互聯網金融的發展,國家是會先放再收這樣一個策略,目前也是在這個趨勢當中。如果你不放,互聯網金融就發展不起來,那最后你要不收的話,互聯網金融又會發展的非常亂。放了之后最后再收,實際上會把真正正規的那些企業留下來,把那些不良的企業去掉,這樣的一個過程。

現在是互聯網金融發展非常好的契機,目前屬于在放的階段,但是馬上要收的一個過程。這一塊可以任大家比較自由地去發揮,創新模式出來。真正到國家收的時候,基本上納入金融的監管以后很難再發揮了。 

這里講兩個國家的政策。第一個就是新出臺的互聯網金融辦法,基本上明確了P2P的合法地位,也明確了P2P主要來做的是信息的,本身不能夠做信用和金融業務,只是做撮合業務。所以從這個方面來講,實際上互聯網對P2P平臺的定位是非常準確。

我們現在一些非常大的合規的P2P照著這個方向在發展,所以未來能夠產生一些比較大的互聯網金融平臺。從現在來看,我們會有4個大的推動力推動整個互聯網發展。

第一個從大的政策方面,其次互聯網技術方面會有一個很大的推動。然后再有就是需求,傳統金融的服務對象、服務目標,更多的是大企業,對中小企業、個人來講,他的服務實際上是非常弱的。 

大家可以想想,原來很多金融產品都是100萬起這樣一個額度去購買,購買也非常的不方便。對中小企業來講貸款難,這個現在一直是困擾我們的。我跟很多銀行人溝通過,他們也非常了解這個情況,目前的銀行體系,實際上是很難做中小企業信貸。 

最后就是居民收入的增加。這四大要素一定會促使互聯網金融會有蓬勃的發展。

 
 
互聯網金融爆發式發展已萬事俱備

最終互聯網金融的發展有兩點,一個就是還是要以用戶為中心,因為互聯網金融是屬于全民都可以參與的一個事情。無論大企業還是小企業,無論在什么時間,你都是處于一種要么是缺錢狀態,要么就是錢多的狀態,要么希望貸款融資的狀態,要么希望投資的狀態,很難說有一個兩邊都沒有的。所以這個需求所有人一定會有,只不過說原來傳統的金融,原來的金融大企業這塊足夠他活得非常滋潤,而且沒有手段,所以他們對中小企業,對個人很難關注。

第二個,從目前來看,互聯網金融的產業鏈已經形成。我剛才提到的整個資產端的一個信用體系的建立,再一個就是資金端整個一套的體系,尤其是像P2P這樣的平臺,也就是對大眾的融資渠道,不光是通過銀行,不光是銀行能做,一些民間的金融都可以做這件事,整個的產業鏈實際上已經形成了。所以互聯網金融的爆發式發展已經具備條件。

互聯網金融現在的幾個主要模式,像P2P眾籌,金融網銷,第三方支付等,這些都已經納入了國家監管機構的監管。P2P是在銀監,眾籌是在證監,第三方支付在央行,已經納入了正規的監管。這個也說明,互聯網金融已經被證明了可以來大力發展。

 
 
P2P平臺發展與問題并存

我講兩個,一個是P2P,一個是供應鏈金融,這兩個跟我們關系最大。P2P發展非常迅猛,這個起源在美國,從美國目前發展來看是一個寡頭獨大的情況。從中國的發展來看,它跟美國的發展模式差異非常多。我們可以說是百花齊放,但模式上有非常大的差異,在資產端也有非常大的差異。到2014年,已經達到1500多家,到現在來講超過3000家的平臺,增長速度非???。

但是這個發展里面也存在問題,比如7月這1個月,P2P的平臺誕生了200多家,原來的P2P平臺跑路了100多家,整個的發展,是發展與問題并存的這樣一個情況。 

從交易和收益來看,從整個P2P的收益率來講,實際上屬于逐步下降的一個趨勢,尤其從13年到今年,整個趨勢是下降的。然后整個期限也在縮短,這實際上是一個非常好的現象,P2P不是高利貸的一個代表,應該是一個從粗放慢慢變得更加理性的,向健康發展的趨勢。 

從目前來看,P2P有點像之前團購的百團大戰,千團大戰。目前P2P也是這樣,上千個平臺在做這個事情。但這里面最核心的,最終能留下來的,一定是本質上做金融的人才能真正做下去。 

原來我的一些同事也出來創業做互聯網金融,本身都是做互聯網的,但沒有金融的根基,發展很快,但是真正的金融問題爆發出來,比如這一次股市下跌,導致很多P2P的公司全都?;蛘呤桥苈?,因為很多借款人都是押了房子買股票,最終還不上錢,P2P平臺沒有能力處理這些不良資產,導致整個平臺崩潰,這最終實際上還是風控能力。

所以這里講P2P最核心的幾個方面:第一個就是資產,你的資產來源一定要非常優質,比如來自于產業鏈,我們產業鏈上的資產,從現在來看是最優質的。然后就是個人抵押貸款,另外是消費金融貸款。我個人認為,這三塊本來都會有很大的發展,最終還是要看你對這些資產風控能力,這樣才能夠做好,資金端這塊要做到輕資產。

 
 
14萬億規模的產業鏈金融該如何玩?

傳統的產業鏈金融模式,基本上都是銀行來放貸,銀行審批整個風控,然后針對企業1+N,針對合營企業的上下游。

新的+互聯網這種供應鏈的模式會是怎么樣的?資金端不光是銀行,其實還有像P2P,小貸公司等其它的資金來源。對核心企業來講,跟它上下游之間的系統化,做互聯網金融,一定要做到本身你與上下游已經建立了很好的系統關系,說白了就是產業鏈互聯網這一塊要同步,而不是只做金融這一塊,否則的話,它跟傳統金融沒有太大區別。因為互聯網金融要的是數據,要的是標準化,要的是高效,這些一定要在平臺,在信息化的基礎上才能做到。

所以現在來講,在做產業互聯網這一塊,很多企業的上下游在做這種B2B的店商平臺,這種扁平化,實際上一個是給這個產業鏈金融提供了很好的條件,同時它也給產業鏈金融有更大的需求。

比如我們現在沈總(沈琳,正和島遼寧島鄰機構秘書長,大連東霖食品股份有限公司董事長),在跟正和島一起做大漁網,實際上把冷鮮這個行業整個終端的上游,就是生產商打包的原廠,跟最終的下游,比如飯店、飯館,還有一些小的商戶,甚至是個人,中間的經銷商環節取消。那么在這個平臺里頭,實際上它就是一個基于核心企業的電商平臺。在這里面,供應鏈的金融需求非常旺盛。

通過一些數據可以看到,我們做產業鏈金融的量有多大,現在確實是一個藍海。整個估算下來,供應鏈金融這一塊的業務規模能夠達到14萬億。所有這些應收帳款、應付帳款,實際上都特別適合,而且是最簡單的供應鏈金融,實際上是最好做的,包括后面倉儲、質押、返利、信用這一類的。這一塊整個來講,它的空間是非常大的。

 
 
企業如何不靠銀行建立自己的金融體系?

把供應鏈金融跟P2P相結合,實際上能產生很巨大的盈利空間,一個是產業鏈金融可以提供非常優質的資產。另外P2P能夠提供非常好的資金來源,把這兩個相結合,就能夠非常好地幫助核心企業建立閉環這樣的一個金融體系。 

未來坦白講,企業可以不依賴銀行了,我可以自己來建立一個金融的體系,閉環的。我自己有貸款的需求,我把它拿出來然后自己做風控審核,然后我再去通過P2P方式找資金。我覺得小企業,大概在50億以上的交易規模,基本上可以能夠有條件形成這種金融的閉環。 

所以,最終互聯網+產業鏈,實際上形成很好的共贏的一個模式,一個是在線的互聯,這個互聯指的是包括交易的互聯,然后信息的互聯,然后資金的互聯,物流的互聯,實際上要做到產業互聯網。

第二個就是風險控制。

第三個就是產能的結合。互聯網金融不是孤立的,我們現在做的很多項目,實際上互聯網金融的東西已經跟它的產業做了一個非常好的結合。舉個例子來講,下游企業在真正訂貨的時候發現有貸款的需求,可以在線去發起貸款,發起貸款之后在核心企業那邊可以實時評估出來這個人的風險水平,比如他有倉單可以質押,或者他的信用評級,馬上可以實時放貸,整個來講它是一個封閉的模式來做的。

現在能看到很多的傳統企業都在做互聯網金融,甚至有很多企業成立了金融控股公司專門做這個事情。但遇到一個問題,第一個就是人才的問題,實際上傳統企業可能不具備這樣的金融人才,還有是互聯網人才。第二個是平臺能力問題,我看到有一個很大的企業,他請了一個咨詢公司幫他來做整個互聯網金融規劃,他把這一波人挖過來整個做這個,但是還是做不下去,因為沒有平臺,除非一個很大的團隊做這個,所以這個難度非常高。再一個最重要的是思維方式。 

最后講一下這個好處,一個是產融結合,能夠促進產業發展。第二個是建立一個新的盈利模式。

 


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